TAGESGELDKONTEN
SPARKONTENEN
Was ist ein Tages- oder Sparkonto?
Das klassische Sparbuch oder Tageskonto ist für die meisten immer noch die am häufigsten genutzte Form des Sparens. Oft haben wir schon in jungen Jahren ein solches Konto über unsere Bank.
Ein Tageskonto ist im Bankwesen ein verzinsliches Konto ohne feste Laufzeit, das ausschließlich der Geldanlage dient und über das der Kontoinhaber täglich über einen beliebigen Betrag des Kontoguthabens verfügen kann. Der Zinssatz orientiert sich an den Zinssätzen der jeweiligen Zentralbank. In Europa ist dies beispielsweise die EZB.
Tageskonten sind wie Sichteinlagen täglich zahlbar, dienen aber im Gegensatz zu Sichteinlagen ausschließlich der Geldanlage und werden immer verzinst. Guthabenzinsen werden in bestimmten Abständen (Quartalsende oder Jahresende) gutgeschrieben, der Zinssatz ist – anders als bei einem Festgeld – nicht für einen bestimmten Zeitraum fixiert, sondern verändert sich als variabler Zinssatz auf Basis aktueller Marktentwicklungen . Das Konto wird als reines Guthabenkonto geführt und ist nicht überziehbar. Es ist auch nicht für den allgemeinen Zahlungsverkehr bestimmt.
JAHRESRENDITE
ANLAGEZEITRAUM
ZIELGRUPPE
Tagesgeldkonten und Sparbücher haben lange vor dem Zusammenbruch der Investmentbank Lehman Brothers und der daraus resultieren Finazkrise noch einen Zinssatz geboten, der wenigsten die Inflation ausgleichen konnte. In der heutigen Zeit kann man froh sein, wenn man keine negativen Zinsen berechnet bekommt. Die Spanne reicht hier von minus 0,5% bis plus 0,75% und ist von Bank zu Bank unterschiedlich.
Interessenten, die sehr wenig Risiko suchen, legen hier Ihr Kapital an. Dabei ist den meisten bewusst, dass das Kapital von Jahr zu Jahr kleiner wird, wenn auch nur sehr geringfügig. Dennoch ergibt es wenig Sinn hier einen Anlagezeitraum zu benennen.
Diese Anlagevariante wird vor allem von jungen Personen gewählt. Das Festgeld hingegen ist bei älteren und sicherheitsbewussten Personen noch immer sehr beliebt. Die Möglichkeit sein bestehendes Vermögen stets greifbar zu haben ist für einige ein Faktor der Sicherheit und Flexibilität. Dennoch muss man erwähnen, dass diese Anlagevariante in vielen Ländern unterschiedliche Auswirkungen und Risiken birgt.
BIS ZUM JÄHRLICHEN ROI
Nachteile von
Spar- und Tageskonten
MINDESTBALANCEANFORDERUNG
NIEDRIGE ZINSEN
ZUGANG & VERFÃœGBARKEIT
INFLATION
ZINSZINSVERZINS
FESTLEGUNGSZEITRAUM (TÄGLICHER ZUGANG)
Die meisten Sparkonten haben Mindestguthabenanforderungen oder monatliche Kontoführungsgebühren. Wenn Ihr Sparkonto unter das erforderliche Mindestguthaben fällt, zieht die Bank Gebühren von Ihrem Konto ab und negiert die von Ihnen verdienten Zinsen.
Die Zinssätze sind niedriger im Vergleich zu anderen Arten von Konten oder Anlagen, wie z. B. Geldmarktkonten oder Einlagenzertifikaten (CD). Wie bereits erwähnt, folgen die Banken hier den Zentralbanken, um die Produkte zu verzinsen.
Ja, wir wissen, dass auch das in die Kategorie der Benefits fällt, aber wem der einfache Zugang zu diesen Geldern zu verlockend erscheint, der kann das langfristige Sparen erschweren, da nur niedrige Zinsen oder Negativzinsen gelten hier aufgeladen.
Wenn ein Sparkonto keinen konkurrenzfähigen Zinssatz bietet, könnte die Inflation den Wert der Zinserträge aufzehren, sodass der Kontostand in einem Jahr weniger wert ist als in heutigen EUR. Hier greifen einfach die Gesetze der Marktwirtschaft, und nicht alle Banken bieten einen Inflationsausgleich an.
Die meisten traditionellen Banken oder Kreditgenossenschaften erhöhen die Zinsen für Ihr Sparkonto monatlich oder sogar jährlich. Dies bedeutet, dass das volle Potenzial Ihres Geldes nicht immer ausgeschöpft wird, insbesondere im Vergleich zu anderen Anlagemöglichkeiten.
Sparer sind mit diesem Produkt an eine bestimmte Laufzeit gebunden. Sie können das Sparkonto in der Regel früher auflösen, verlieren dann aber meist die Rendite.
Vorteile von
Spar- und Tageskonten
ZUGANG & VERFÃœGBARKEIT
SCHUTZ
KEINE SPERRZEIT (SAVING ACC)
Sparkonten sind einfach zu eröffnen und Sie können im Gegensatz zu langfristigen Anlagekonten jederzeit (innerhalb der Bundesgrenzen) an Geldautomaten oder über einen 24-Stunden-Online-Zugang Geld abheben und einzahlen. Viele Institute gestatten es Ihnen, Ihr Sparkonto mit anderen Konten, wie z. B. einem Girokonto, zu verknüpfen, was Ihnen helfen kann, kostspielige Überziehungsgebühren zu vermeiden. Auf diese Weise können Sie auch schnell Geld von einem Konto auf ein anderes überweisen.
Ein Sparkonto bei einer Bank, die Mitglied der FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) ist, versichert Ihr Geld für bis zu 250.000 $. Wenn Sie eine Kreditgenossenschaft nutzen, die von der NCUA-Versicherung abgedeckt ist, ist Ihr Konto auch bis zu 250.000 US-Dollar gedeckt. Es ist ein liquider Vermögenswert. Sparkonten handeln mit Bargeld, was bedeutet, dass Sie sich keine Gedanken über den Verkauf von Anlagen oder andere komplizierte Schritte machen müssen, um auf Ihr Geld zuzugreifen.
Sparer sind mit diesem Produkt nicht für einen bestimmten Zeitraum gebunden. Sie können das Sparkonto beliebig oft wechseln. Dies bietet zusätzliche Flexibilität und ermöglicht es Ihnen, schneller auf Änderungen der Kosten dieses Produkts zu reagieren.
Eine persönliche Anmerkung
Tageskonten, Festgeldkonten und Sparkonten sind aus unserer Sicht aus der Mode gekommen und als Anlageprodukt meist nicht mehr geeignet. Als Kunde sollten Sie die Gebühren immer mit dem möglichen Zinsgewinn vergleichen, um zu sehen, ob es überhaupt zu einem Kapitalzuwachs kommt. Als zweiten Schritt empfehlen wir Ihnen einen Blick auf die offizielle und inoffizielle Inflation des Geldwertes zu werfen.
Bei einem Jahreseinkommen von 50.000 € und einer Inflation von +/- 3 % haben Sie bereits einen Kaufkraftverlust von 1.500 € pro Jahr. Was für manche schon ein schöner Urlaub ist.
Sie benötigen jedoch weiterhin Konten, daher haben wir unten einige der beliebtesten Banken und Fringe-Anbieter aufgelistet.
LINKS, PARTNER & PRODUKTE
Im Folgenden möchten wir Ihnen Partner, Produkte und Links zu Anbietern vorstellen, mit denen wir oder Vertrauenspersonen gute Erfahrungen gemacht haben und die teilweise ungewöhnliche Lösungen anbieten.
BITTE BEACHTEN SIE:
Von einigen der hier aufgeführten Unternehmen erhalten wir eine Provision. AF-Intermediary darf keine Anlageberatung erteilen. Alle Handlungen liegen in Ihrer persönlichen Verantwortung.